WAS IST IHNEN EIN FINANZIELL ENTSPANNTES LEBEN WERT?
Zugegebenermaßen sind Kosten in der langfristigen, finanziellen Biografie ein sehr wichtiger Faktor.
Geld, dass man nicht ausgibt, muss man nicht verdienen.
Leider sind vor allem in Deutschland Finanzdienstleistungen immer noch geprägt von hohen und in der Regel sehr intransparenten Kostenstrukturen.
- Abschlussprovisionen
- Betreuungsprovisionen
- Verwaltungskosten
- Ausgabeaufschläge
- Gewinnbeteiligungen (Performance Fees)
- Transaktionskosten
- Produktkosten
- etc.
Die gängigen Kostenstrukturen sorgen häufig für Frustration und schlechte Anlageerfahrungen, bzw. schlechte Ergebnisse. Zu einem großen Teil liegt das an den immensen, eingebauten Interessenskonflikten.
Wer nur eine Vergütung bekommt, wenn er ein Produkt verkauft, kann unmöglich im Interesse des Kunden handeln.
Durch sinkende Zinserträge, ist vor allem in den Banken der Vertriebsdruck in den vergangenen Jahren extrem gestiegen.
Leider wird die Finanzbranche trotz dieser augenscheinlichen Probleme von Verkäufern dominiert.
Laut Daten der DIHK standen zum 01.01.2022 einer verschwindend geringen Anzahl von 256 Honorar-Finanzanlagenberatern ein riesiges Heer von 39.084 Finanzanlagenvermittlern gegenüber. Und da sind Verkäufer in den Banken noch nicht mitberücksichtigt.
ECHTE UNABHÄNGIGKEIT DURCH TRANSPARENZ UND HONORARBERATUNG
Meine Mission ist es, meinen Kunden dabei zu helfen, ein erfüllendes Leben, frei von Sorgen um ihr Geld zu führen.
Aus diesem Grund ist es für mich selbstverständlich, dass ich mich ausschließlich, direkt von meinen Kunden vergüten lasse.
Für meinen langfristig ausgerichteten Beratungsansatz ist Vertrauen die zentrale Grundlage.
Absolute Transparenz ist mir dementsprechend wichtig.
Bei tpo gibt es zwei einfache Vergütungsmodelle:
PAUSCHALHONORAR FÜR DIE PLANUNG/BERATUNG
Für eine separate Finanz- oder Ruhestandsplanung erhalten Sie von mir ein pauschales Angebot auf Basis des kalkuliertes Beratungsaufwand.
Die dem zugrundeliegende Beratungsstunde fakturiere ich mit 200,- € inkl. der gesetzlichen Mehrwertsteuer.
SERVICEHONORAR FÜR DIE LAUFENDE BETREUUNG
Die Vergütung meiner laufenden Betreuungsdienstleistung erfolgt als prozentualer Anteil auf Basis des betreuten Vermögens. Somit besteht ein Gleichlauf in den Interessen (Vermögenserhalt und Vermögensmehrung).
In der nebenstehenden Grafik sehen Sie die durchschnittliche Zusammensetzung meines Betreuungshonorars. Die durchschnittlichen Kosten von Banken und Vermögensverwaltern liegen zwischen 1,5% und 3%.
In der abgebildeten Tabelle sehen Sie die Staffelung meiner laufenden Beratungsvergütung. Die Beträge verstehen sich pro Jahr. Das monatliche Mindesthonorar beträgt 250,-€.
Um einen Überblick über die Leistungen meiner laufenden Betreuung zu erhalten, habe ich diese in meinem 4c Beratungsumfang zusammengefasst.
- Vermögenserhalt
- Vermögenssicherung
- Vermögensnachfolge
- Steuerliche Optimierung
- Reporting
- Kostenreduzierung
Im Zentrum unserer Vermögensverwaltung steht der Mensch, die Familie und deren Ziele und Wünsche.
Ein zentrales Thema ist in diesem Zusammenhang häufig der Vermögenserhalt. Wie können die über Jahre und Jahrzehnte erworbenen Werte auch für die Zukunft und kommende Generationen erhalten werden? Sie benötigen eine individuelle Anlagestrategie, die es Ihnen ermöglicht, robuste und planbare Renditen zu erwirtschaften und Risiken zu kontrollieren.
Scheidung, Krankheit, Tod oder Haftungsansprüche. Es gibt viele Gefahren, die Ihr Vermögen gefährden können.
Gemeinsam mit unseren Partnern aus spezialisierten Rechts- und Steuerberatern, Stiftungs- und Versicherungsexperten erarbeiten wir individuelle Anlagestrategien und Konzepte, um Ihr Vermögen in Ihrem Sinne vor plötzlich von aussen eintretenden Umständen zu schützen.
Gerade in Familien wird häufig in Generationen gedacht. Wie kann man das Vermögen einsetzen, um Kinder und Enkel zu unterstützen?
Mit unserer Vermögensverwaltung unterstützen wir Sie bei Ihren Planungen, wie Sie Ihr Vermögen, ganz oder teilweise, an die nächste Generation übergeben können. Gemeinsam mit unserem Expertennetzwerk finden wir steuereffiziente Möglichkeiten, die Ihren Wünschen gerecht werden.
Steuerliche Überlegungen sollten nie der ausschlaggebende Punkt für eine Investition sein. Nichtsdestotrotz sind steuerliche Überlegungen wichtig bei der langfristigen Vermögensplanung.
Auch in diesem Spannungsfeld unterstützen wir Sie mit unserer Vermögensverwaltung und spezialisierten Experten, damit Sie Ihre Ziele erreichen.
Unsere Kunden entscheiden sich ganz bewußt dazu, mit einem langfristigen, unabhängigen Berater zu arbeiten der ihre Ziele kennt und verfolgt. Somit können sie sich auf die wichtigen Dinge in ihrem Leben konzentrieren.
Trotzdem haben Sie jederzeit vollen, transparenten Überblick über die Entwicklung ihres Vermögens. Neben einem quartalsweisen Reporting haben unsere Kunden über eine eigene App und unser Kundenportal jederzeit einen Überblick über ihr Gesamtvermögen und dessen Entwicklung.
Kosten sind ein wichtiger Hebel, um die langfristige Rendite zu erhöhen. Aus diesem Grund setzen wir auf absolute Transparenz.
Um die Kosten für unsere Kunden so gering wie möglich zu halten, vermeiden wir unnütze und überteuerte Produkte. Zertifikate, teure Versicherungen, Beteiligungen oder ähnliche strukturierte Produkte sind intransparent, sehr teuer und haben dazu ein ungünstiges Rendite-/Risikoverhältnis. Wir nutzen kostengünstige, institutionelle Tranchen von Index- und Assetklassenfonds um Ihre Anlagestrategien umzusetzen. Dadurch sind in der Regel Einsparungen zwischen 1% und 3% p.a. möglich, welche Ihre Renditeerwartung signifikant steigert.
DIE LEISTUNGEN MEINER LAUFENDEN BETREUUNG IM DETAIL
Competence
- Finanzplanung
- Auswahl und Überwachung von Investments
- Asset Allokation und Rebalancing
- Risikomanagement
- Einkommensstrategien
- Steuer-/Nachlassüberlegungen
Coaching
- Erwartungshaltung
- Bildung
- Einhalten von Plänen und Zielen
- Emotionen und Stressmanagement
- Objektives Feedback
- Vertrauenswürdige zweite Meinung
Continuity
- Einbindung des Partners
- Einbindung der Kinder/gesamten Familie
- Multigenerationenplanung
- Erbschaft/Vermögensnachfolge
- Philanthropie/Spenden
Convenience
- Zeitersparnis
- Individueller Service
- Verknüpfung mit vertrauenswürdigen Experten
- Reporting
- Integrierte Technologie
Datensicherheit – im Datentresor bei DATEV
Mehr zur Sicherheit von Wealthpilot
Digitale Finanzplanung
Wealthpilot – die digitale Lösung für das individuelle Vermögensmanagement – mit einem einzigen sicheren Login auf allen Endgeräten.
Der nächste Schritt
Sie streben nach langfristigem Vermögenserhalt, robusten Renditen und moderaten Risiken? Mit unserer Vermögensverwaltung stehen wir Ihnen in München, Siegen und deutschlandweit zur Verfügung.
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Lassen Sie uns telefonieren: 0271 23374919
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