Wie kann man sein Erbe genießen?

Immer mehr Menschen in Deutschland erben große Beträge. Die Leistungen der vorherigen Genrationen und eine lange Zeit wirtschaftlichen Aufschwungs machen es möglich.

Was sich für viele wie ein Lottogewinn anhört, ist für die betroffenen in der Realität häufig eine schwierige Situation.

Auf der einen Seite bedeutet solch ein Erbe natürlich ein gewisses Maß an wirtschaftlicher Unabhängigkeit. Auf der anderen Seite ist eine große Erbschaft jedoch häufig mit Gefühlen wie Angst, Verunsicherung und einer belastenden Verantwortung verbunden.

Nicht selten geht es um Lebenswerke der Eltern und Großeltern, um über Jahrzehnte erwirtschaftete Vermögen, die durch das Erbe den Besitzer wechseln.

Ein solches Erbe anzutreten, bringt eine gehörige Verantwortung mit sich, die viele Erben überfordert.

„Womit habe ich das verdient?“

„Wie werde ich dieser Verantwortung gerecht?“

„Wie kann ich verantwortungsvoll mit diesem Erbe umgehen?“

Diese und ähnliche Fragen bekomme ich immer wieder gestellt wenn es um die Vermögensverwaltung geht. Und ich kann dieses große Verantwortungsbewusstsein sehr gut nachempfinden.

Neben diesen schwierigen Fragen kommt häufig noch die Tatsache, dass viele Erben bisher wenig Erfahrungen gesammelt haben, was die Investition größerer Summen anbetrifft. Das Herausfordernde Kapitalmarktumfeld unserer Zeit macht die Situation nicht einfacher.

Inflation.
Immobilienmärkte auf Höchstständen.
Aktienmärkte auf Höchstständen.
Politische Unruhen.
Corona Pandemie.

Es gibt viele Fragezeichen.

Das Gute ist, dass es für jedes Problem eine Lösung gibt. Leider jedoch keine pauschale. Auch wenn uns das einige, marketingaffine Marktteilnehmer, immer wieder glauben machen möchten.

Es kommt darauf, was IHNEN wichtig ist.

Produkte und Anlagelösungen sowie die Vermögensverwaltung sollten definitiv immer der letzte Schritt eines Prozesses sein.

Dieser Prozess sollte das Ziel haben, dass die Erben ein glückliches, zufriedenes und erfülltes Leben führen – auch mit der Verantwortung des Erbes.

Wie gehen Sie also mit dieser Situation um?

Da Sie das Erbe erhalten haben, kann man davon ausgehen, dass es dem Erblasser/der Erblasserin etwas bedeutet hat, dass Sie glücklich sind. Ihnen wurde eine Verantwortung übergeben – jedoch nur, weil Sie der Person wichtig waren.

Die Verantwortung über das Vermögen liegt nun bei Ihnen.

Jetzt sollten Sie es verantwortungsvoll einsetzen.

Dies kann bedeuten, dass Sie es erhalten und so investieren, dass Sie es in Zukunft an die nächste Generation weitergeben.

Es kann bedeuten, dass Sie es sinnvoll investieren, um der Gesellschaft etwas zurückzugeben.

Sie können es jedoch auch nutzen, um Ihr eigenes Leben und das Leben Ihrer Familie sorgenfreier zu gestalten.

Da Sie nun jedoch die Verantwortung tragen, kommt es darauf an, was IHNEN wichtig ist.

Am Anfang des Prozesses müssen Sie sich also die Frage stellen: Was ist mir wirklich wichtig in meinem Leben? Was soll das Geld für mich tun? Was gibt mir wirkliche Befriedigung?

Das Herauszufinden, ist nicht ganz einfach und Bedarf häufig etwas Unterstützung. Genau auf diese Fragen ist mein Beratungsprozess ausgerichtet.

Ich helfe den Menschen dabei, herauszufinden, was Ihnen wirklich wichtig ist und wie sie ihr Vermögen einsetzen können, um diese Dinge zu unterstützen.

Stellen Sie sich die richtigen Fragen.

Folgende Fragen, die ich auch in meinem Beratungsprozess benutze, können Ihnen dabei helfen, die Dinge herauszufinden, die Ihnen wirklich wichtig sind.

Stellen Sie sich vor, Sie sind finanziell vollkommen abgesichert und Sie

haben genug Geld, um sich all Ihre Bedürfnisse zu erfüllen, sowohl jetzt als

auch in der Zukunft.

Die Frage ist: Wie würden Sie Ihr Leben führen? Würden Sie etwas ändern?

Geben Sie sich Ihren Gedanken hin. Halten Sie Ihre Träume nicht zurück.

Beschreiben Sie ein Leben, das vollkommen ist und Sie reichhaltig erfüllt.

Dieses Mal besuchen Sie Ihren Arzt, der Ihnen mitteilt, dass Sie nur noch 5 bis

10 Jahre zu leben haben. Die gute Nachricht ist, dass Sie sich nicht krank fühlen

werden. Die schlechte Nachricht ist, dass Sie den genauen Zeitpunkt, an dem

Ihr Leben endet, nicht kennen.

Was werden Sie mit Ihrer verbleibenden Zeit anstellen?

Werden Sie Ihr Leben ändern und wenn ja, wie werden Sie es ändern?

Dieses Mal schockiert Sie Ihr Arzt mit der Nachricht, dass Sie nur noch 1 Tag zu

leben haben. Beobachten Sie, welche Gefühle in Ihnen aufkommen, wenn Sie

mit Ihrer realen Sterblichkeit konfrontiert werden. Wenn Sie über Ihr Leben

nachdenken, über all Ihre Errungenschaften als auch über all die Dinge, die

unerledigt bleiben, fragen Sie sich:

Was habe ich vermisst?

Wer durfte ich nicht sein?

Was habe ich nicht geschafft zu tun?

Wenn Sie erarbeitet haben, was Ihnen wirklich wichtig ist, haben Sie eine sehr gute Grundlage erreicht, um einen Investitionsplan für Ihr Vermögen aufzustellen.

Welche liquiden Mittel benötigen Sie kurz-, mittel- und langfristig?

Wie sollte man das Vermögen aufteilen?

Je nachdem welche Antworten Sie auf diese Fragen geben, gestaltet sich die Allokation Ihres Vermögens.

Für kurzfristige Ziele kommt ausschließlich Liquidität in Form von Giro- oder Tagesgeldkonten in Frage.

Für mittelfristige Ziele können Sie gewisse Schwankungen akzeptieren. Hier kann ein Portfolio aus kurzfristigen Anleihen von Emittenten höchster Bonität und einem weltweit gestreuten Aktienportfolio sinnvoll sein. (Für die Umsetzung empfehlen sich ETF‘s und/oder Indexfonds)

Für Ihre langfristigen Ziele sowie für den langfristigen Kapitalerhalt können Sie höhere Schwankungen akzeptieren. Hier kann und sollte der Aktienanteil im Portfolio also höher sein. Je nach Bedarf und Wunsch können dem langfristigen Portfolio auch noch Gold oder andere Rohstoffe sowie Immobilien beigemischt werden. Kryptowährungen sollten ebenfalls nur einen überschaubaren Anteil im langfristigen Portfolio ausmachen, da diese zwar theoretisch ein großes Potential bieten, jedoch auch sehr hohe Risiken und keine wissenschaftlichen Erkenntnisse.

Für viele Menschen ist es empfehlenswert, sich einen unabhängigen Berater zu suchen, der sie sowohl bei der Anlageberatung als auch der langfristigen Vermögensverwaltung unterstützt.

Leider wurden schon viele große Vermögen vernichtet, da sich die Investoren entweder selbst überschätzt haben oder falsch beraten wurden.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie sich einen Berater suchen, dessen Interessen und Vergütung mit Ihren Interessen übereinanderliegen. Provisionen sind strikt abzulehnen.

Ihre Aufgabe ist es, ein schönes Leben zu führen. Eine unabhängige Vermögensverwaltung sorgt dafür, dass Sie sich keine Sorgen um Ihr finanzielles Wohlergehen machen müssen. Darauf kommt es an.

Nehmen Sie Kontakt auf und lassen uns in Ruhe darüber sprechen. Ich bin gerne für Sie da.